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时下，小麦进入冬季田管关键期，安徽省安庆市宿松县省属农垦华阳河农场及时开展化控、施肥、清沟理墒和病虫害防治等综合田管作业，促进苗情转化、壮苗越冬。图为12月19日，在华阳河农场，农机手驾驶大型植保机械进行田管作业。李龙摄（人民视觉）

近来，四川省南充市高坪区江陵镇温室大棚番茄进入集中采摘期，工人们忙着摘果、装箱，及时销往市场。杨波摄（人民视觉）

河北省张家口市察北管理区建设智慧农业园水培、雾培蔬菜大棚，通过智能化循环系统，不间断供给蔬菜养分，实现绿色高效无土种植。图为12月19日，工人在大棚内进行生菜管理。武殿森摄（人民视觉）

农业保险是农民种粮的“防火墙”和“安全网”。财政部数据显示，截至今年三季度末，中国农业保险保费规模超1300亿元，为1.36亿户次农户提供风险保障超4万亿元。

近日，金融监管总局、财政部、农业农村部、国家林草局发布《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（以下简称《通知》），针对农险经营管理提出10项举措。“农险十条”将带来哪些改变？听投保农户和业内人士怎么说。

打通“愿保尽保”堵点

目前，中国农业保险体量大、增速快，服务农户众多，规模已跃居世界前列。数据显示，2007年—2023年，中国农业保险保费收入从51.8亿元增至1429.76亿元；提供风险保障从1126亿元增至4.98万亿元；服务农户从4981万户次增至1.64亿户次。

农业保险“防火墙”和“安全网”功能日益显现的同时，也存在承保理赔不够精准的情况，影响农户“愿保尽保”的积极性。比如，在农户投保阶段，有个别农户对同一标的进行多次投保或伪造保险标的；在险企承保阶段，有个别承保机构虚报投保信息，骗取相关补贴。此外，由于各地财政条件存在差异，个别地方存在拖欠保险公司应收保费等情况，不利于农业保险可持续经营。

打通承保理赔堵点，需要财政、保险监管、农业农村等部门共同发力。

金融监管总局相关司局负责人此前表示，将探索围绕土地确权、防疫等关键信息数据，加快建立农险基础信息数据的共享机制，夯实精准投保理赔基础。此次《通知》要求，各地财政部门进一步规范保费补贴管理。鼓励有条件的省（区、市及计划单列市）推动各省级财政部门与保险公司省级分公司结算模式。对于由市县财政部门拨付保费补贴的地区，各省级财政部门要加强对市县财政部门的指导督促，确保资金拨付规范及时、足额到位。这意味着，农业保险的承保、理赔、补贴审核等环节都将更加规范。

承保环节，险企将进一步加强承保信息精准性管理，科学高效组织承保工作，鼓励有条件的地区将保险数据与涉农基础数据相互核验比对。此次《通知》要求，对集体投保类业务，应重点审核分户投保清单，稳步提升抽查验标比例；对规模经营主体投保类业务，应重点审核保险标的位置、数量、权属、风险等信息，确保保险标的精准到地块。

理赔环节，有关方面将督促险企切实提高理赔效率，开通保险理赔绿色通道，简化理赔流程和手续，做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

补贴审核环节，更是关系到财政资金是否用在“刀刃上”。财政部明确，在承保数据与涉农基础数据核验比对的基础上，险企应注重历史承保数据、农业生产数据的收集统计和比对分析，加强基础数据留痕管理，相关保单级数据至少保存10年，做到可核验、可追溯、可追责，提高保费补贴审核有效性和精准度。

化解“应赔尽赔”痛点

农业保险的赔付问题是广大农户关心的重中之重。2023年，全国农业保险共赔付1124亿元，同比增长25.4%，惠及5772万户农户，赔付率达80%。但在部分地区，“拖赔惜赔”“一到赔付就扯皮”时有发生。

一方面，农业生产面临的实际问题复杂多样，如果理赔条款灵活性较弱、限制条件过多，就会在理赔中产生争议和纠纷，形成“扯皮”。

有农民反映，当地政策性农业保险存在理赔条款和项目不够完善的问题。例如，保险公司的生猪投保期限是参照大型养殖场生猪出栏周期制定的，仅有140天，远短于多数农户饲养年猪时一年至一年半的周期，多次续保增加了保险成本，“农户忘记续保而生猪死亡得不到赔偿”的情况时有发生。此外，近两年多地野猪数量增长，野猪危害农作物造成的损失却未纳入农险理赔范围，产生了理赔空白，影响到农户投保积极性。

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